3月18日，国家金融监督管理总局公布了修订发布的《消费金融公司管理办法》（以下简称办法），该办法将于今年4月18日起正式施行。消费金融专家苏筱芮表示，此次新规时隔十多年重新修订，根据当下最新的消费金融市场形势、行业发展现状、业务经营细节等进行了诸多修改。

　　湖南省邵阳市洞口县文昌街道平青村，银行工作人员利用移动信贷系统上门为村民办理农户信用贷款。（图片由CNSPHOTO提供）

　　金融监管总局有关司局负责人表示，经过多年发展，消费金融公司行业的业务模式和风险特征均发生了显著变化，原有的规章已无法满足消费金融公司高质量发展和监管需求，此次修订的办法结合消费金融公司行业实际情况，进一步补充完善相关内容，并加强了与现行监管法规的衔接。

　　办法共十章、79条，与此前的《消费金融公司试点管理办法》相比，办法主要修订内容包括提高准入标准、强化业务分类监管、加强公司治理监管、强化风险管理、加强消费者权益保护。

　　记者经整理发现，办法提高了主要出资人的资产、营业收入等指标标准以及最低持股比例要求，提高了具有消费金融业务管理和风控经验出资人的持股比例，提高了消费金融公司最低注册资本金要求。消费金融公司主要出资人持股比例要求由不低于30%提高至不低于50%，消费金融公司的最低注册资本也由此前的“3亿元人民币或等值的可自由兑换货币”提高到“10亿元人民币或者等值的可自由兑换货币。”

　　金融监管总局有关司局负责人表示，从近年监管实践看，提升主要出资人持股比例有利于压实股东责任，增强股东参与公司经营意愿，更好发挥股东资源优势，促进股东积极发挥支持作用。此外，这也有利于提高决策效率，避免由于股权相对分散而出现公司治理失效失衡的问题。

　　办法明确关于消费金融公司信用风险、流动性风险、操作风险、信息科技风险、声誉风险管理等方面的监管要求，优化增设部分监管指标，健全市场退出机制。

　　苏筱芮对中国商报记者表示，新规强调了消费金融对合作机构的管理。今年2月底，金融监管总局下发《关于商业银行互联网贷款业务检查发展主要问题的通报》，并在其中着重提到合作机构管理内容，而此次新规制定了更为细化的规范条款，比如，涉及“名单制管理”等条款，或将影响助贷市场格局，合规水平低下的助贷机构将被迫退出市场；涉及“担保增信”等条款，剑指部分助贷机构变相兜底、垒高风险的业务乱象，有望进一步倒逼持牌消金机构从贷前等环节强化信用风险管理。

　　值得关注的还有追索扣回机制，也就是此前已在银行机构中实施的“反向讨薪”。办法规定，消费金融公司高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，绩效薪酬的40%以上应采取延期支付方式，且延期支付期限一般不少于3年，其中主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于50%。

　　苏筱芮表示，上述规定一方面充分响应金融行业的整体监管精神，体现出消费金融领域对薪酬管理制度不断完善的举措；另一方面也能促使消费金融相关人员不断精进工作水平，尤其是风险管理水平，从而为巩固消费金融机构的经营稳健性打下坚实根基。

　　苏筱芮认为，后续消费金融机构应当在制定和实施“追薪”规则的过程中用清晰的条款进行传达及表述IM体育官方，要给消费金融相关人员明确的预期。对于一些比较突出的情况，可借助本机构或行业重点案例的形式向银行相关人员提供专项培训，帮助其加强理解，进一步提升业务能力。IM体育

　　记者注意到，IM体育办法增加了“消费者权益保护”“合作机构管理”两个专章，更加突出强化消费者权益保护。

　　近年来，关于消费金融公司的投诉屡见不鲜。记者在黑猫投诉平台检索“消费金融公司”发现，有超过9.9万条投诉中包含该搜索词，投诉比较多的问题包括暴力催收、收取“砍头息”等。

　　此次修订办法提出，消费金融公司应当保障消费者知情权，健全完善产品服务信息披露机制，以显著方式向借款人告知贷款年化利率、费率、还款方式、违约责任、免责条款和投诉渠道等关键信息。消费金融公司应当建立逾期贷款催收管理制度，依法依规督促借款人清偿债务。不得采用暴力、威胁、恐吓、骚扰等不正当手段进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收。

　　“办法特别加强了消费者权益保护这一部分。”中国企业资本联盟副理事长柏文喜对中国商报记者表示，办法有助于保护消费者的知情权、选择权、受益权和投诉权，使消费者在消费金融过程中能够享受到更好的服务和保障。

　　柏文喜认为，办法的实施有助于提升消费金融行业的整体水平，进而更好地服务广大消费者。