9月26日，2023中国普惠金融国际论坛上，中国人民大学中国普惠金融研究院（CAFI）联合网商银行发布《数字金融助力乡村振兴发展报告》（以下简称《报告》）。

　　《报告》显示，县域经济一二三产融合发展，通过“兼业”增加收入非常普遍，数字普惠金融对乡村振兴中小微金融需求特征的匹配度较高，成为有效补充。

　　《报告》通过对全国县域小微群体的调研问卷发现，40%以上的县域小微使用过线上贷款。由于申贷便捷、还款灵活、信用放款等优势，数字金融对于提升的首贷户数量、IM体育满足短期资金需求、支持收入波动较大的小微经济发展起到了积极作用，匹配了“短小频急散”的个性化需求。

　　“线上贷款对于缩小‘信贷鸿沟’起到了积极作用，对支持进中西部小微发展、加速乡村振兴有积极作用。”CAFI副院长莫秀根指出。

　　以网商银行为例，作为没有一个线下网点、专门服务小微及三农的互联网银行，IM体育通过数字技术创新的方式，提升数字金融服务县域和农村客户的能力，成立8年，数字金融累计服务小微客户超5000万，其中近一半用户在县域和农村地区，新增用户8成为首次获得银行经营性贷款的“首贷户”，对现有金融服务不足的地方提供有益补充。

　　2016年，国务院办公厅印发《关于推进农村一二三产业融合发展的指导意见》，三产融合成为国家战略。2023年，《习关于“三农”工作的重要论述学习读本》中指出，要紧紧围绕发展现代农业，围绕农村一二三产业融合发展，构建乡村产业体系，IM体育推动乡村生活富裕。

　　《报告》发现，从事农业相关行业的农村居民中，超过6成从非农经营中获得收入，通过“兼业”增加收入非常普遍。

　　“江苏省沭阳县主要以花木产业、绿色家居业、机电装备、高端纺织等为特色产业。”网商银行三农金融服务部张成柱和记者分享了一个县域案例，“我们虽然在沭阳没有银行网点，但已为沭阳县16.4万小微和农户提供给数字贷款，占户籍人口的8.3%，其中第一产业客户5.6万户，第二产业客户2.3万户，第三产业客户8.5万户。”

　　据了解，自2018年，网商银行运用数据化风控取代传统风控方式，与县域政府合作，为县域小微及农户建立专属的数字化风控模型，提供更精准的数字画像和更高的数字信贷额度。截至2022年末，超过1200多个涉农县区政府与网商银行合作，覆盖全国约一半涉农县域，成为地方金融的有益补充。

　　我国的第一产业数字经济渗透率持续提升、农产品电子商务规模迅速增长。技术进步正在通过提升全要素生产率，增强县域经济社会发展动能。居民收入与经营特征的变化、数字经济的发展，对县域普惠金融服务提出了更高要求。