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2022年银行理财平均收益率209% 大唐财富：关注通胀导致财富购买力缩水IM体育
2023-03-17 
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近日，银行业理财登记托管中心发布《中国银行业理财市场年度报告（2022年）》（下称《报告》），对2022年银行业理财的规模、收益情况、资产配置情况、投资者类型等进行统计分析和梳理总结。根据《报告》，银行理财市场存续规模27.65万亿元，全年累计新发理财产品2.94万只，平均收益率2.09%，累计为为投资者创造收益8800亿元。
《报告》指出，截至2022年底，全国共有278家银行机构和29家理财公司有存续的理财产品，共计3.47万只，较年初下降4.41%，存续规模27.65万亿元，较年初下降4.66%。
去年3月和11月出现的两轮“破净”潮，冲击了部分投资者信心引发大面积赎回。《报告》显示，2022年上半年理财产品存续余额仍有29.15万亿元，尽管3、4月份经历股市暴跌导致赎回，但仍呈现小规模上涨，下半年来看，9月末理财产品存续规模超30万亿元，也就意味着，仅四季度理财市场规模缩水超2.35万亿元，与此前市场预测基本保持一致。
2022年理财产品净值化转型成效显著，《报告》显示，截至2022年底，净值型理财产品存续规模26.40万亿元，占比95.47%，较去年同期增加2.52%。
投资者最关注的收益方面，在资管行业打破刚性兑付的背景下，《报告》显示，2022年全年累计为投资者创造收益8800亿元IM体育，各月度理财产品平均收益率仅为2.09%，对比2021年累计创造收益近万亿元，各月度理财产品加权平均年化收益率2.29%至3.97%；而2020年，全年封闭式理财产品的兑付客户平均收益率为4.05%。
随着银行理财产品投资门槛的大幅降低，产品种类不断多样化。截至2022年末，《报告》指出，持有理财产品的投资者数量为9671万个，较年初增长18.96%，目前，投资者结构仍以个人投资者为主，全市场占比99.01%，机构投资者占比略有提升为0.99%。
投资者风险偏好分布来看，2022年全年投资者整体风险偏好趋于保守。债市动荡下银行R2风险等级的理财产品也未能幸免，这从去年延续至今的数次大额存单抢购潮中可以窥见一二。
在五类风险等级中，风险偏好为一级（保守）和二级（稳健）型的个人投资者较去年同期占比进一步增加，分别增加1.1%和0.55%。此外，风险偏好二级（含）以下的理财产品存续规模为24.54万亿元，占比88.73%，较去年同期增加5.76%。此外，R2级别理财产品受到了市场上最多个人投资者的青睐，占比35.44%。风险偏好为四级和五级的理财产品存续规模为0.1万亿元，市场占比0.38%。
不仅市场趋向保守理财新闻，市场产品也趋向稳健。《报告》指出，截至2022年底，固定收益类产品存续规模26.13万亿元，全市场占比94.50%，较上年同期增加2.16%；混合类产品存续规模为1.41万亿元，占比为5.10%，较上年同期减少2.28%；权益类产品和商品及金融衍生品类产品存续规模相对较小，分别为0.09万亿元和0.02万亿元。
宽松的货币政策下，利率下行或将成为未来长期趋势。央行此前发布的2022年金融统计数据报告显示，2022年12月末IM体育，广义货币（M2）余额266.43万亿元，同比增长11.8%。
大唐财富战略发展研究院提醒大家关注由此带来的通胀风险，通胀风险主要是因物价上涨、货币超发导致的财富购买力相对缩水的风险。在2022年M2增速超过10%的情况下，投资者需要在专业人士的协助下，合理配置相关金融产品以达到降低风险，保持财富购买力的目标。
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