存续规模较年初下降、保守型投资者占比提升、权益类产品占比仍小、深挖他行代销和构建直营App——这是26.8万亿银行理财刚刚走过的2023年。

　　2月2日，中国理财网发布的《中国银行业理财市场年度报告（2023）》（以下简称《报告》）显示，2023年全国共有228家银行机构和31家理财公司累计新发理财产品3.11万只，累计募集资金57.08万亿元。

　　截至2023年末，前述机构共有存续产品3.98万只，较年初增加14.86%；存续规模26.80万亿元。2023年理财产品的整体收益率保持稳健，年平均收益率为2.94%。

　　记者梳理发现，2023年底存续理财规模较年初下滑约3.07%，这也是银行理财市场存续规模连续第二年下降。据中国理财网披露，2022年末、2021年末，银行理财市场存续规模分别约27.65万亿元、29万亿元。

　　去年，理财产品货架持续变化。数据显示，净值化转型深化，截至2023年末，净值型理财产品存续规模达25.97万亿元，占比为96.93%，较年初增加1.46个百分点。

　　2023年1月，原银保监会、中国人民银行联合印发的《关于规范现金管理类理财产品管理有关事项的通知》正式施行，规范现金管理类产品业务运作，防止不规范产品无序增长和风险累积，稳定市场预期，推动业务规范可持续发展。

　　《报告》显示，截至2023年末，现金管理类理财产品仍有所上升。据悉，2023年开放式理财产品存续规模为21.18万亿元，占全部理财产品存续规模的79.03%，较年初减少3.68个百分点。其中，现金管理类理财产品存续规模为8.54万亿元，占全部开放式理财产品存续规模的比例为40.32%，较年初上升 2.02 个百分点。

　　按投资性质来看，固定收益类产品则仍是主流。2023年末，固定收益类产品存续规模达25.82万亿元，占全部理财产品存续规模的比例达96.34%，较年初增加1.84个百分点。

　　2023年，各大理财公司积极拓展销售渠道，母行以外的代销渠道占比持续增加。数据显示，已开业的31家理财公司中，有28家理财公司打通了除母行外的其他银行代销渠道。

　　此外，17家理财公司开展了直销业务，全年累计直销金额0.26万亿元；理财公司合作代销机构数量持续增长，截至2023年底，全市场有491家机构代销了理财公司发行的理财产品，较年初增加163家。

　　而在去年，“APP”成为理财公司拓展直销渠道的新力量。《报告》显示，宁银理财在2023年实现从“0到1”的跨越，先后完成直销柜台和直销APP上线；华夏理财同样在去年开发直销 APP，IM体育下载打破银行间壁垒，提供便利理财服务。

　　此前，普益标准研报指出，理财公司拓展直销渠道存在诸多难处，比如理财公司官方APP存在与母行客户群体较大、理财公司自营官方APP的开发运营需要资金、人力持续投入等，因此只有少量理财公司尝试搭建官方APP。

　　但从理财子公司的长远发展来看，无论是产品设计还是未来开展投资者教育，甚至发力投顾业务，都需要理财子公司直接触达客户，需要获取底层客户的交易和行为数据作为支撑。普益标准认为，直销APP正提供了长远发展所需的客户底层数据资源。

　　《报告》显示，理财市场投资者数量在2023年持续增长至1.14亿个，同比增长17.84%。其中，个人投资者占比超98%，全年新增个人投资者数量1686.29万个，新增机构投资者数量38.65万个。

　　从投资者的风险偏好分布来看，截至2023年末，持有理财产品的个人投资者中数量最多的仍是风险偏好为二级（稳健型）的投资者，占比达33.95%。此外，风险偏好为一级（保守型）的个人投资者占比则较年初提升2.02个百分点。

　　值得一提的是，亦有部分投资者持乐观态度，风险偏好为四级（成长型）和五级（进取型）的个人投资者数量占比均有所增加，占比分别较年初提升0.14、 0.46 个百分点。

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